Uit elkaar gaan is moeilijk:
Lang nadat de huwelijksklokken zijn vervaagd, ken je misschien iemand die op een splitsing in de weg is beland en heeft besloten een andere richting op te gaan dan zijn of haar partner.
Samen met iemand een leven opbouwen, houdt veel dingen in. Er zijn de herinneringen, vriendschappen, familierelaties en eventueel kinderen en huisdieren. Liefde plant een zaadje dat uiteindelijk diepe wortels krijgt als een gezin wordt geboren en groeit. En hoewel liefde niet altijd over geld gaat, kan echtscheiding dat zeker zijn.
Of er nu alleen maar een huis en een pensioenrekening is of iets complexers zoals het bezit van een bedrijf, andere investeringen en aandelenopties, het ontrafelen van een leven lang werk is moeilijk en wordt gecompliceerd door emotionele problemen.
Hoewel het niet mogelijk is om te ontsnappen aan de emotionele tol die een echtscheiding kan hebben, is het op lange termijn niet in het belang van een persoon om beslissingen te nemen of te vermijden die het toekomstige welzijn beïnvloeden vanwege emoties. Om te voorkomen dat u een financieel slachtoffer wordt en uw nieuwe leven op het verkeerde pad begint, zijn er stappen die genomen kunnen worden voordat de echtscheiding definitief wordt. Het is het beste om deze beslissingen zo onpartijdig mogelijk te nemen en waar mogelijk professionele middelen te gebruiken.
Personen die een echtscheiding overwegen, moeten een team van gekwalificeerde professionals samenstellen die kunnen adviseren over de juridische, fiscale en financiële gevolgen van verschillende voorgestelde echtscheidingsregelingen.
Hier zijn enkele tips om te overwegen:
1.) Word geen financieel slachtoffer. Als u vermoedt dat een echtgenoot van plan is te scheiden, maak dan kopieën van belangrijke documenten en stel schuldeisers, banken en investeringsmaatschappijen schriftelijk op de hoogte.
2.) Maak geen onnauwkeurige begroting. Individuen zijn meestal verplicht om een budget voor tijdelijk onderhoud op te stellen (ook bekend als Pendente Lite). Maar door onoplettendheid of onnauwkeurige administratie leidt dit steevast tot problemen als ze merken dat ze moeite hebben om rond te komen met het door de rechtbank goedgekeurde onderhoud op basis van het verstrekte budget. Het is logischer om in dit stadium een gekwalificeerde financiële professional in te schakelen om te helpen bij het opstellen van de begroting.
3.) Probeer de rechtbank niet te gebruiken om een echtgenoot te straffen. In de meeste staten is een billijke verdeling de basis van nederzettingen. Een strijdlustige advocaat inhuren of andere opties negeren, zoals bemiddeling of Collaboratieve Praktijk zal kostbaar en schadelijk zijn voor gezinsrelaties na de scheiding, vooral wanneer er kinderen bij betrokken zijn. (Zoek voor een beter begrip van deze optie naar Collaborative Divorce of International Academy of Collaborative Professionals).
4.) Vergeet de gemeenschappelijke vijand niet: de IRS. Zoals het spreekwoord zegt: de vijand van mijn vijand is mijn vriend. Beide partijen zullen worden beïnvloed door belastingen. Met een zorgvuldige planning van tevoren, kan dit worden geminimaliseerd. Als activa moeten worden verkocht of gekwalificeerde plannen voortijdig moeten worden ingetrokken, kan dit de belastingaanslag verhogen en tegelijkertijd de activa verminderen om van na de scheiding te kunnen leven.
Een 50/50 verdeling klinkt misschien redelijk. Maar waar het op neerkomt, is het aandeel van de echtelijke activa dat elk krijgt, exclusief de belastingdienst.
5.) Gebruik een echtscheidingsadvocaat niet als financieel planner, accountant of therapeut. Met tarieven van meer dan $ 300 per uur is het gemakkelijk om hoge rekeningen te verdienen en niet het gespecialiseerde advies te krijgen dat andere professionals kunnen bieden.
6.) Vergeet niet de schikking te verzekeren. De voortijdige dood of invaliditeit van een echtgenoot betekent verlies van ondersteuning, onderhoud of hulp bij het betalen van collegegeld en ziektekostenverzekering.
Zorg ervoor dat de levensverzekering de echtgenoot die ondersteuning ontvangt, noemt als de eigenaar van het beleid. Op deze manier zal de begunstigde/eigenaar, als de echtgenoot die de polis betaalt, stopt met het betalen van de premie, op zijn minst een kennisgeving ontvangen en juridische stappen ondernemen om de schending aan te pakken.
7.) Bewaar de echtelijke woning niet als deze niet betaalbaar is. Maar al te vaak maken koppels ruzie over wie de echtelijke woning houdt. Hoewel er sentimentele waarde of legitieme zorgen kunnen zijn over het ontwortelen van kinderen van scholen, is het financieel misschien niet logisch om het huis te houden. Onroerend goed is immers een actief met een laag rendement (en is in de recente geschiedenis zelfs negatief geweest), terwijl de hypotheek, belastingen en onderhoudskosten een aanslag op de budgetten na de scheiding kunnen zijn. Het is meestal logischer om het onroerend goed te verkopen terwijl het technisch gezien nog steeds een paar is om de maximale vrijstelling van meerwaarden te krijgen ($ 500.000 boven de kostenbasis) en de opbrengst te splitsen om een andere plaats te kopen of te huren.
8.) Vergeet niet om begunstigden te wijzigen. Vergeten om iemands echtgenoot te verwijderen en te wijzigen van gekwalificeerde plannen of verzekeringspolissen, tenzij vereist door de vaststellingsovereenkomst, kan ertoe leiden dat voordelen of activa worden overgedragen aan iemand die het scheidende paar niet wil ontvangen.
9.) Vergeet niet gezamenlijke creditcards te sluiten of te annuleren. Om problemen te voorkomen, is het het beste om creditcards te sluiten voor nieuwe kosten in afwachting van de definitieve scheiding. Dit voorkomt de verleiding dat een van de echtgenoten kosten in rekening brengt.
10.) Ga niet akkoord met een schikking zonder een QDRO te hebben ingesteld. Wanneer een echtgenoot een gekwalificeerd plan heeft (bijv. 401k of pensioen), zal een Qualified Domestic Relations Order de planbeheerder informeren wie recht heeft op het vermogen en wanneer. (Merk op dat een QDRO niet van toepassing is op IRA’s die worden beheerd door begunstigden). Dit is soms een bijzaak, maar is van cruciaal belang. Het is een goed idee om de taal in deze volgordes te bekijken. Als het niet correct wordt geformuleerd, kan het vertraging oplopen wanneer een echtgenoot in aanmerking komt om uitkeringen te ontvangen of kan het leiden tot investeringsbeslissingen die roekeloos of nadelig kunnen zijn voor de pensioenbelangen van de echtgenoot.
Er zijn verschillende methoden om pensioen of pensioenuitkeringen te waarderen. Dit wordt vaak over het hoofd gezien door tijdrovende echtscheidingsadvocaten of rechtbankpersoneel. Gebruik een financiële professional die is opgeleid in deze technieken om ervoor te zorgen dat de analyse van de schikking correct wordt uitgevoerd.
En zorg ervoor dat de advocaat die de formulering van de QDRO opstelt, de begunstigde van de pensioen- of pensioenrekening in staat stelt om zo vroeg mogelijk in aanmerking te komen voor het ontvangen van uitkeringen volgens de regels van het gekwalificeerde plan. Anders kan het zijn dat een begunstigde echtgenoot moet wachten tot de andere echtgenoot van de rekeninghouder met pensioen gaat, wat hij/zij kan uitstellen vanwege de noodzaak of uit wrok. Sommige beheerders zullen het deel voor de begunstigde echtgenoot scheiden, dus het is een goed idee om ervoor te zorgen dat het geld wordt geïnvesteerd in overeenstemming met de leeftijd en risicotolerantie van de begunstigde en niet alleen op een geldmarktrekening met een lage rente wordt gehouden.
11.) Onderschat de impact van inflatie niet. Zonder de juiste hulp bij het beoordelen van schikkingsopties of het opstellen van een plan voor na de echtscheiding, is het gemakkelijk om te vergeten dat het forfaitaire bedrag dat vandaag wordt ontvangen misschien een enorm bedrag lijkt, maar mogelijk niet toereikend is voor inflatie. Of het nu gaat om collegegeld, medische zorg of huisvesting, inflatie kan een grote hap uit iemands budget en middelen nemen.
